Vous souhaitez faire un emprunt pour financer un projet immobilier ou un projet d’achat de voiture. Il est très important de comprendre le fonctionnement des intérêts liés aux prêts pour mieux connaître ce à quoi on aura à faire et pour comparer les différentes offres. Nous vous expliquons dans cet article tout sur le taux d’intérêt sur emprunt.
En combien de parties sont représentés les intérêts d’emprunt ?
Un emprunt est composé de deux parties : la partie capitale, qui est dédiée au remboursement du montant brut emprunté, et ajouté à cela la partie intérêt. La somme représente le coût du montant emprunté. Autrement dit, la partie intérêt est le bénéfice que la banque reçoit pour le service rendu au particulier.
Comment sont calculés les intérêts d’un prêt in fine ?
Quand on parle de prêt in fine, cela concerne les emprunts immobiliers. Ce type de prêt est caractérisé par une faible mensualité durant toute la durée du crédit. Le calcul taux intérêt d’un investissement in fine est très simple. Pour le faire, vous devez :
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Multipliez le pourcentage d’intérêt demandé par la banque par le capital brut emprunté.
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finissez le calcul en multipliant le résultat obtenu par la durée de votre emprunt.
Il faut savoir que la somme empruntée auprès d’une banque sera totalement remboursée lorsque l’emprunt sera à sa fin, ce qui fait que le capital ne change pas. Pour faire une comparaison rapide de plusieurs offres, nous vous conseillons d’utiliser une calculatrice.
Si par exemple un particulier décide de faire un prêt de 100 000 €, qu’il devra payer sur une période de 10 ans avec un taux d’intérêt de 5%. Il devra payer un intérêt sur emprunt, en appliquant la formule précédente, égale à (100 000 x 5%) = 5 000 € ; 5 000 € x 10 = 50 000 €. Au bout des 10 ans, le particulier paiera 150 000 €.
Comment calculer les intérêts d’un prêt amortissable ?
Tous les prêts qui sont attribués à la consommation sont des prêts amortissables parce que ce type de prêt implique moins d’intérêts que les prêts de type immobilier. Le calcul du taux d’intérêt nécessite un tableau d’amortissement sur Excel. Le tableau a pour rôle de connaître le taux d’intérêt de chaque mois. Sa détermination requiert entre autres :
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Le taux mensuel qui correspond au taux d’intérêt annuel divisé par 12
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Les intérêts qui correspondent au taux mensuel multiplié par le montant brut restant
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Le capital remboursé qui correspond à la soustraction de la mensualité constante par les dividendes
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Et enfin le capital restant qui est déterminé par la soustraction du capital restant par le capital déjà payé
En effet, lorsque vous payez par mois, vous vous libérez de beaucoup d’intérêt. Grâce aux intérêts d’un prêt amortissable, le capital diminue tous les mois, au fur et à mesure que vous vous libérez du paiement d’un mois. Comment se calculent ces intérêts de façon pratique ?
Prenons le cas où vous faites un prêt amortissable de 25 000 € que vous devriez payer sur une période de 4 ans soit 48 mois avec un taux d’intérêt de 6% annuel. Et une mensualité de 352,28 €. Le premier mois, le particulier en question doit payer un intérêt I = 25 000 € x (6%/12) = 125 € et le deuxième mois payer un intérêt I’ = (25 000 € – (325,28 – 125 €)) x (6%/12) = 123,99 €. Et ainsi de suite, jusqu’à atteindre les 48 mois.
Comment calculer le taux d’intérêt d’un prêt ?
Depuis le début de cet article, nous avons vu différentes formules pouvant vous permettre de déterminer différents taux d’intérêt. Avec toutes ces formules, vous pourrez déduire plus facilement le montant des intérêts. Si par contre avec toutes les formules vous n’arrivez pas à vous en sortir, vous pourrez vous rapprocher d’un professionnel des finances qui dispose des compétences nécessaires pour vous aider.
Avec ces calculs vous pouvez être sûr d’avoir le résultat que vous voulez. Vous avez aussi la possibilité de vous rendre sur une plateforme, qui avec l’aide des indicateurs programmés et leurs performances vous permettra de comprendre le calcul des taux d’intérêt.
Le rôle d’un expert est de vous éviter toutes les erreurs qui pourraient avoir lieu lors du calcul du taux d’intérêt. Toutefois les formules données plus haut, ne doivent pas être négligées, elles sont toutes importantes.
Comment calculer le taux d’intérêt par quinzaine ?
Vous devez chercher à comprendre cette partie parce qu’il arrive que certaines banques calculent les taux d’intérêt par quinzaine. Cela leur facilite le calcul des épargnes. Si nous prenons par exemple les intérêts d’un livret A, ils sont déterminés par quinzaine. Les intérêts sont calculés par tranche de 15 jours en fonction du montant que vous aviez sur le livret d’épargne. Les intérêts sont calculés à partir des sommes disponibles chaque 1er et 16 de chaque mois. Le meilleur moment pour effectuer une transaction sur votre compte est donc le 30 ou le 31 selon la date que le mois finit.
Pour calculer l’intérêt, vous devez juste multiplier le capital, le taux d’intérêt et le nombre de quinzaine/24. Pourquoi diviser le nombre de quinzaines par 24, parce que dans une année nous avons 24 quinzaines.
Pourquoi connaître sa capacité d’emprunt ?
Il est possible de trouver des financements pour financer un projet, mais ceci sur des règles bien précises. Le financement devient plus facile lorsque les travaux ont été comptabilisés. Au cas contraire, il faut faire appel à un crédit affecté. La banque débloquera les fonds dont vous aurez besoin après vérification des factures relatives. Les fonds de financement suivent une règle de 35% de taux d’endettement.
Pour un prêt personnel malgré le fait qu’il soit destiné à la trésorerie du foyer, répond aux mêmes règles que les autres prêts. Vous avez aussi la chance de vite accéder au prêt lorsque le taux d’endettement n’excède pas le taux fixé.
